Президент Джо Байден призвал Конгресс предоставить регулирующим органам больше полномочий для удержания зарплаты и наказания руководителей проблемных банков, «чье неэффективное управление способствовало краху их учреждений».
«Никто не может быть выше закона, и усиление подотчетности является важным сдерживающим фактором для предотвращения бесхозяйственности в будущем», — заявил Байден в заявлении в пятницу, через несколько дней после того, как федеральные банковские регуляторы вмешались, чтобы гарантировать депозиты в двух банках, которые обанкротились в выходные. «Когда банки терпят крах из-за бесхозяйственности и чрезмерного риска, регулирующим органам должно быть проще взыскать компенсацию с руководителей, наложить гражданско-правовые санкции и снова запретить руководителям работать в банковской отрасли».
Байден отметил, что его полномочия по привлечению руководителей к ответственности ограничены законом, и попросил Конгресс вмешаться.
«Конгресс должен ввести более строгие меры наказания для высокопоставленных руководителей банков, бесхозяйственность которых способствовала краху их учреждений», — сказал Байден.
Президент просит Конгресс расширить возможности Федеральной корпорации по страхованию депозитов по взысканию компенсаций, в том числе от продажи акций, с руководителей обанкротившихся банков. Белый дом заявил, что генеральный директор SVB, как сообщается, продал акций на сумму более 3 миллионов долларов всего за несколько дней до того, как FDIC приобрела его. Согласно действующему законодательству Додда-Франка, FDIC имеет возможность возвращать эти средства только в крупнейших финансовых учреждениях страны, а не в крупных и средних банках, подобных тем, которые обанкротились в минувшие выходные.
Байден также призвал Конгресс расширить полномочия FDIC, чтобы запретить руководителям, чьи банки находятся под конкурсным управлением, работать в банковском секторе и налагать штрафы на руководителей обанкротившихся банков. Все три предложения Белого дома направлены на то, чтобы наказать руководителей банков за рискованное поведение, приведшее к банкротству банка.
В воскресенье ведущие банковские регуляторы страны объявили, что FDIC и Федеральная резервная система полностью покроют депозиты, в том числе те, которые превышают лимит в 250 000 долларов, покрываемый традиционным страхованием FDIC, в обоих обанкротившихся банках: Silicon Valley Bank и Signature Bank. Агентства отметили, что Уолл-Стрит и крупные финансовые учреждения — не налогоплательщики — оплачивают счета за счет специальной комиссии, взимаемой с кредиторов, застрахованных на федеральном уровне.
Большинство клиентов SVB были небольшими технологическими компаниями, венчурными компаниями и предпринимателями, которые использовали банк для повседневного управления денежными средствами для ведения своего бизнеса. У этих клиентов было 175 миллиардов долларов на депозите с десятками миллионов на индивидуальных счетах. Это оставило SVB с одной из самых высоких долей незастрахованных депозитов в стране, когда она рухнула: согласно данным S&P Global Market Intelligence за 2022 год, 94% ее депозитов превысили страховой лимит FDIC в 250 000 долларов.
Банкротство SVB стало крупнейшим крахом финансового учреждения в стране с момента банкротства Washington Mutual в 2008 году. Банк Signature Bank в Нью-Йорке, который был закрыт в воскресенье из-за аналогичных опасений, что его крах может повлечь за собой другие учреждения, был популярным источником финансирования для криптовалютные компании.
Федеральная резервная система также ослабила свои правила заимствования для банков, ищущих краткосрочное финансирование через так называемое дисконтное окно. Он также создал отдельную неограниченную кредитную линию для предоставления кредитов сроком на один год на более льготных условиях, чем обычно, чтобы поддержать проблемные банки, столкнувшиеся с резким ростом снятия наличных. Обе программы оплачиваются за счет отраслевых сборов, а не налогоплательщиков.
Президент подчеркнул, что действия, предпринятые в выходные, были необходимы для предотвращения дальнейших экономических последствий, но не использовал средства налогоплательщиков.
«Наша банковская система сегодня более устойчива и стабильна благодаря предпринятым нами действиям», — сказал Байден. «В понедельник утром я сказал американскому народу и американскому бизнесу, что они должны быть уверены, что их депозиты будут там, если и когда они им понадобятся. Это продолжается».
В четверг министр финансов Джанет Йеллен ответила на вопросы членов банковского комитета Сената о шагах, предпринятых на сегодняшний день для сдерживания ущерба. Она заявила, что не все вкладчики будут защищены страховыми лимитами FDIC в размере 250 000 долларов на счет, как это было для клиентов двух обанкротившихся банков.
Члены Конгресса в настоящее время взвешивают ряд законодательных предложений, призванных предотвратить следующий крах банков Силиконовой долины.
Одним из них является увеличение страхового лимита FDIC на 250 000 долларов, к чему призвали несколько высокопоставленных законодателей-демократов после краха SVB. После финансового кризиса 2008 года Конгресс повысил лимит FDIC со 100 000 до 250 000 долларов и утвердил план, согласно которому крупные банки вносят в страховой фонд больше, чем более мелкие кредиторы.
Как и Белый дом, Конгресс имеет ограниченные полномочия в отношении того, что он может сделать для наказания отдельных руководителей обанкротившихся банков, потому что суды — это место, где закон налагает наказания на тех, кто признан виновным в правонарушениях.
В ответ на крах SVB в Сенат уже был внесен законопроект, который направлен на то, чтобы вернуть две формы вознаграждения топ-менеджерам обанкротившихся банков: бонусы и прибыль от продажи акций.
Во вторник сенатор Ричард Блюменталь, штат Коннектикут. представил законопроект S. 800, который внесет поправки в правила IRS, чтобы установить более высокую ставку налога на бонусы и прибыль от продажи опционов на акции для руководителей в банках, которые были переданы FDIC.
К утру пятницы у законопроекта появился один влиятельный соавтор: сенатор Кирстен Синема, I-Ariz. В качестве колеблющегося голосования внутри фракции Демократической партии поддержка Sinema считается важной для принятия любого законопроекта в Сенате, если против него выступают республиканцы.