Доставщик доставляет пиццу в штаб-квартиру Silicon Valley Banks в Санта-Кларе, Калифорния, 10 марта 2023 года.
Ной Бергер | АФП | Гетти Изображений
Как показывают документы SEC, у Silicon Valley Bank были положения об эксклюзивности с некоторыми из его клиентов, ограничивающие их возможность пользоваться банковскими услугами других учреждений.
Контракты, делавшие невозможным для этих клиентов безопасную диверсификацию там, где они хранили свои деньги, различались по формулировкам и объему. CNBC рассмотрел шесть соглашений, которые компании подписали с SVB в отношении решений по финансированию или кредитованию. Все требовали, чтобы компании открывали или поддерживали банковские счета в SVB и использовали эту фирму для всех или большинства своих банковских услуг.
Эти договоренности особенно проблематичны сейчас, когда SVB был захвачен федеральными регулирующими органами после набега на банк на прошлой неделе. Федеральная корпорация по страхованию депозитов страхует депозиты только на сумму до 250 000 долларов для каждого клиента, оставляя клиентскую базу SVB, которая в значительной степени сосредоточена на технологических стартапах, опасаясь, что миллионы долларов операционных фондов будут заблокированы на неопределенный период времени.
Банковские регуляторы разработали план в воскресенье, чтобы поддержать вкладчиков деньгами в SVB, чтобы попытаться остановить опасную панику в отрасли после второго по величине банкротства банка в истории США.
На этой фотоиллюстрации логотип Upstart Holdings виден на экране смартфона.
Павел Гончар | СОПА-изображения | Световая ракета | Гетти Изображений
В рамках многомиллионного соглашения о финансировании с платформой онлайн-кредитования Upstart Holdings SVB потребовала, чтобы компания поддерживала все свои «операционные и другие депозитные счета, счет денежного залога и счета ценных бумаг/инвестиций» в SVB.
Контракт делал определенные скидки на счета в других банках, но устанавливал строгие ограничения на их размер.
Поставщик облачного программного обеспечения DocuSign также заключил эксклюзивный контракт с SVB, как показывают документы, требующий, чтобы компания электронной подписи сохраняла свой «основной» депозитарный, операционный счет и счет ценных бумаг в банке. Это соглашение было частью кредитной линии с приоритетным обеспечением между DocuSign и SVB от мая 2015 года. DocuSign было разрешено сохранить существующие депозитные счета, которые находились в Wells Fargo.
Upstart провела IPO в 2020 году, через два года после дебюта DocuSign.
SVB предоставил многомиллионный кредит компании Sprout Social, которая стала публичной в 2019 году. Банк потребовал, чтобы компания-разработчик программного обеспечения для управления социальными сетями поддерживала все свои «основные операционные и другие депозитные счета, счет денежного залога и ценные бумаги / инвестиционные счета». с СВБ.
Как и в случае с Upstart, SVB установила строгие ограничения на стоимость и тип учетных записей, которые Sprout может хранить где-либо еще.
В другом кредитном соглашении и соглашении об обеспечении с Limelight Networks, которая стала Edgio, SVB требовала, чтобы компания аналогичным образом поддерживала все «операционные счета, депозитные счета и избыточные денежные средства в Банке и его филиалах».
Контракт включал исключение для международных банковских счетов, но требовал, чтобы Limelight использовала только бизнес-кредитные карты SVB.
Основанный 40 лет назад, SVB стал 16-м крупнейшим банком США по размеру активов и крупным поставщиком венчурных долговых обязательств, поддерживая компании в зачаточном состоянии и предоставляя ликвидность, которую стартапы не могли получить от большинства традиционных банков.
SVB не сразу ответила на запрос о комментариях.
Dexcom подписал с SVB кредит и соглашение об обеспечении, требующее от производителя продуктов для лечения диабета вести свои счета в банке и переводить наличные деньги, хранящиеся в другом месте, в течение 90 дней после заключения контракта.
Соглашение Dexcom с SVB также требовало от компании открытия сейфа и ведения «большинства» счетов ценных бумаг компании в банке.
Также на рынке медицинских технологий у SVB был эксклюзивный контракт с Hyperion Therapeutics, производителем лекарств, который был приобретен в 2015 году Horizon Pharma за 1,1 миллиарда долларов.
Hyperion должен был осуществлять банковские операции только с SVB, но, в частности, ему не нужно было давать твердый контроль над любыми счетами, которые он использовал для «начисления заработной платы, налогов с заработной платы и других выплат заработной платы и пособий».
Представители Upstart, DocuSign, Sprout Social, Edgio, Dexcom и Horizon не сразу ответили на запросы о комментариях.
Крамер о крахе SVB
