Ожидания рецессии уже заложены в прогноз на 2023 год, а недавние банкротства Silicon Valley Bank и Signature Bank еще больше усилили опасения по поводу возможного экономического спада на горизонте.
Но еще неизвестно, когда рецессия, определяемая как два квартала подряд отрицательного роста валового внутреннего продукта, произойдет, если вообще произойдет.
Тем не менее, согласно опросу Morning Consult, многие американцы — 41% — предприняли шаги, чтобы подготовиться к возможному экономическому спаду. Этот опрос 2203 взрослых был проведен в феврале, задолго до того, как начались недавние банковские проблемы.
Теперь все взоры прикованы к Федеральной резервной системе США, которая решит, продолжать ли повышать процентные ставки, когда соберется на следующей неделе, или приостановит свою стратегию борьбы с инфляцией, наблюдая за банковским сектором.
То, что ФРС может сделать, является «жеребьевкой», предсказал главный экономист Raymond James Эудженио Алеман, отметив, что центральный банк имеет доступ к гораздо большему количеству информации о банках, чем широкая общественность.
Рэймонд Джеймс по-прежнему ожидает повышения ставки на 25 базисных пунктов на следующей неделе.
Увеличение повлияет на все: от того, сколько процентов заемщики платят по долгам, таким как кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты, до того, сколько потребители могут заработать на своих наличных деньгах.
По данным Morning Consult, те, кто готовится к рецессии, в основном делают два шага: 44% говорят, что откладывают больше денег или создают резервный фонд, а 39% говорят, что сокращают расходы или тратят более стратегически.
Небольшая доля, 11%, сказали, что они накапливают товары или продукты питания. Остальные 6% указали «другое».
Еще от Спросите консультанта
Вот еще мнения Совета FA о том, как ориентироваться в этой экономике, создавая богатство.
«По-настоящему популярной темой стало приседание и подготовка к трудным временам», — сказала Аманда Джейкобсон Снайдер, репортер данных в Morning Consult.
По словам Камилы Эллиотт, сертифицированного специалиста по финансовому планированию, соучредителя и генерального директора Collective Wealth Partners, небольшой консалтинговой фирмы в Атланте, по мере того, как проблемы с банками попадали в заголовки газет, клиенты начали сигнализировать о более насущных проблемах. Эллиотт является членом Совета финансовых консультантов CNBC.
По словам Эллиота, во многом это посттравматическое стрессовое расстройство, вызванное глобальным финансовым кризисом 2008 года. Но сегодняшние цифры, включая недавнюю динамику акций, сильнее, чем тогда, сказала она.
Тем не менее, есть несколько шагов, которые, по словам консультантов, вы должны предпринять сейчас, чтобы убедиться, что вы готовы пережить спад.
1. Проведите стресс-тест своих финансов
Во многом влияние рецессии на вас сводится к одному — есть ли у вас работа или нет, отмечает Барри Глассман, сертифицированный специалист по финансовому планированию, основатель и президент Glassman Wealth Services. Глассман также является членом Совета финансовых консультантов CNBC.
Он отметил, что экономический спад может также создать ситуацию, когда даже те, кто все еще работает, зарабатывают меньше.
Таким образом, рекомендуется оценить, насколько хорошо вы справитесь с падением дохода.
Убедитесь, что у вас есть какая-то страховочная сетка.
Барри Глассман
президент Glassman Wealth Services
«Стресс-тестируйте свой доход на соответствие вашим текущим обязательствам», — сказал Глассман. «Убедитесь, что у вас есть какая-то страховочная сетка».
По словам Алемана из Raymond James, несмотря на то, что экономика США все еще находится на подъеме, недавние банковские проблемы могут иметь последствия для занятости.
«Самый большой риск сегодня из-за этих событий заключается в том, что фирмы испугаются и начнут сокращать набор сотрудников», — сказал он.
2. Экономьте больше денег
Когда беды банков попали в заголовки газет, один клиент недавно спросил Эллиотта, есть ли смысл переводить больше своих средств в золото.
Ее ответ: Нет.
Но накопление наличных на случай чрезвычайной ситуации должно быть приоритетом, сказала она. Таким образом, если вас уволят, у вас будет достаточно денег, чтобы прокормить себя в течение определенного периода времени без необходимости делать распродажи, сказал Эллиотт.
По общему признанию, найти дополнительные деньги может быть сложнее в условиях сохраняющейся высокой инфляции. Эти более высокие расходы побудили некоторых клиентов Эллиотта сократить некоторые дополнительные расходы, такие как доставка еды, чтобы найти больше места для маневра в своем бюджете.
«Некоторые из предметов роскоши, которые у нас были во время Covid, как бы исчезают, потому что бюджеты людей сокращаются», — сказал Эллиотт.
«Люди понимают, что они не могут продолжать, как раньше», — сказала она.
Положительным моментом для консервативных инвесторов является то, что теперь они могут получать более высокие процентные ставки по своим наличным деньгам.
«Наконец-то они получают безопасный доход от своих денег», — сказал Глассман.
3. Уменьшите свои долги
Более высокие процентные ставки означают, что потребительские долги растут.
Эллиот сказала, что недавно видела кредитную карту, начисляющую 30% годовых.
Эксперты говорят, что для потребителей, которые чувствуют себя ущемленными из-за высоких балансов и растущих ставок, может быть разумно найти способ пересмотреть то, что они платят по этому долгу.
Джессика Петерсон | Тетра изображения | Гетти Изображений
Более того, выплата этих долгов или их полное погашение поможет создать финансовую гибкость в вашем бюджете.
Владельцы студенческих долгов также должны помнить, что вскоре им, вероятно, придется возобновить выплаты по федеральным займам.
По словам Эллиотт, поскольку преимущества прямой оплаты этих остатков ограничены, она советует клиентам вместо этого помещать деньги, которые они будут платить по этим долгам, на сберегательный счет, который может приносить 4% годовых.
«Как только платежи возобновятся, переведите эти деньги и погасите или погасите этот студенческий кредит», — сказал Эллиотт.