Выход на пенсию может открыть большую кучу денег, чтобы помочь финансировать эти годы после работы.
Согласно новому исследованию, опубликованному Vanguard Group, в 2019 году типичный домовладелец в возрасте 60 лет и старше, который продал свой дом и переехал на рынок более дешевого жилья, получил доступ к собственному капиталу почти на 100 000 долларов.
Обычный человек из 10-го процентиля зарабатывал еще больше денег — 347 000 долларов — используя стратегию «уйти на пенсию и переехать», обнаружил Vanguard.
По оценке отчета, четверть всех пенсионеров в США имеют «потенциал укрепить свое пенсионное финансирование» за счет перехода на более дешевый рынок.
Еще из «Новой дороги к пенсии»:
Вот посмотрите на другие новости выхода на пенсию.
Хотя этот маневр подходит не всем, он может обеспечить финансовую подушку безопасности для многих пенсионеров, особенно тех, кто обеспокоен тем, что в старости у них заканчиваются деньги.
В отчете отмечается, что средний домовладелец в возрасте 60 лет и старше имеет пенсионные сбережения в размере 223 000 долларов — суммы, которой может быть недостаточно для финансирования пенсии, которая может длиться три или более десятилетий.
«Это определенно является частью разговора, когда вы смотрите на общее планирование благосостояния», — сказала Лорен Уайбар, сертифицированный специалист по финансовому планированию и старший советник по управлению благосостоянием в Vanguard. Недвижимость «является частью их заначки».
По словам Уайбара, домовладельцы, которые переезжают, обычно обнаруживают, что стоимость жизни в их новом районе ниже, а это означает, что они могут получить дополнительную выгоду от сокращения своих общих расходов.
Однако это не обязательно та стратегия, которую американцы должны использовать в качестве стержня своей стратегии пенсионных сбережений.
Сумма денег, которую пенсионер в конечном итоге получает от продажи своего дома и переезда, невозможно оценить из-за всех неизвестных — среди них, как стоимость основного места жительства будет повышаться или обесцениваться, а также для потенциальных рынков жилья по всей стране.
Пенсионеры, переезжающие из основного места жительства на западном побережье (штат Вашингтон, Орегон, Калифорния) и на северо-востоке, как правило, находятся в лучшем положении, чтобы разблокировать собственный капитал, когда они выходят на пенсию и переезжают из-за относительно высоких цен на жилье в этих районах. . Согласно отчету, жители Невады, Юты, Колорадо, Аризоны и Флориды также находятся в «хорошем положении».
И наоборот, штаты Среднего Запада (например, Южная Дакота и Небраска) и Юга (Миссисипи и Алабама) имеют более слабые рынки жилья, отмечает Vanguard. Если пенсионеры переедут в другое место, они могут потерять, а не заработать деньги на сделке.
Помните о других финансовых факторах
Виттайя Прасонгсин | Момент | Гетти Изображений
Важно также учитывать и другие финансовые факторы, такие как транспортные расходы; налоги (имущество, подоходный налог и налог на недвижимость); и расходы на страхование жилья.
Если вы продаете дом за 1 миллион долларов в таких дорогих районах, как Коннектикут, Нью-Йорк и Калифорния, вы можете переехать в некоторые штаты и получить примерно такой же дом за 500 000 долларов, сказал Тед Дженкин, CFP из Атланты.
Кроме того, ваши налоги на недвижимость часто ниже, как и расходы на страхование дома, коммунальные услуги и другое обслуживание имущества, сказал Дженкин, генеральный директор oXYGen Financial и член Совета советников CNBC.
«[However]Если вы думаете о переезде из крупной агломерации в одном штате в другой, и ваши расходы на жилье будут вполовину меньше, в общем-то, этого не произойдет», — сказал Дженкин.
Есть также способы использовать собственный капитал без переезда — например, обратная ипотека или кредитная линия собственного капитала.
Но решение не чисто финансовое, сказал Дженкин.
Пенсионерам важно учитывать свои социальные отношения и свои занятия на пенсии. Например: были бы они счастливы, если бы уехали подальше от семьи и друзей? Были бы они счастливы переехать куда-нибудь, если бы это означало менее желательную погоду? Они предполагают играть в гольф круглый год или кататься на лыжах? Если ваше здоровье ухудшится, кто будет заботиться о вас или даже менять лампочку?
Перед покупкой дома в новом районе Дженкин рекомендует пенсионерам арендовать жилье на один, два или три месяца, чтобы понять, понравится ли им там жить. По словам Дженкин, то, что кому-то нравилось посещать какое-то место на неделю, не означает, что они получат постоянное место жительства.