Джус Майнд | Фотодиск | Гетти Изображений
Работники, использующие счета с гибкими расходами на здравоохранение, скорее всего, приближаются как минимум к одному важному сроку.
FSA, как их называют, позволяют вам откладывать деньги до уплаты налогов для покрытия ваших расходов на здравоохранение (или, отдельно, расходов на уход за иждивенцами). В прошлом году люди могли внести до 2850 долларов в свой FSA на здравоохранение. Лимит на 2023 год составляет 3050 долларов.
Тем не менее, у большинства компаний есть политика «используй или потеряй» — это означает, что если у вас есть остаток на 31 декабря, вы в конечном итоге лишитесь этих денег, если ваши расходы на здравоохранение в течение года были ниже, чем ваши взносы.
Еще из раздела «Личные финансы»:
По данным FTC, в 2022 году потребители потеряли 8,8 млрд долларов из-за мошенничества
Вот долги, которые нельзя ликвидировать при банкротстве
Некоторым молодоженам может грозить «брачный налог»
Однако у вас все еще могут быть варианты использования вашего баланса FSA за 2022 год, в зависимости от правил вашего работодателя.
Вот что нужно знать.
У вас еще может быть время представить расходы на 2022 год
Если у вас есть подтверждение расходов на 2022 год, которые соответствуют требованиям, но вы еще не представили их для возмещения, большинство работодателей дают вам дополнительное время для этого — так называемый «период ожидания».
«Это необязательно, но почти все работодатели предлагают это», — сказала Лиза Майерс, директор по обслуживанию клиентов и учетным записям консультанта Willis Towers Watson. «Это просто дает [workers] дополнительное время для возмещения расходов, понесенных в прошлом году».
По ее словам, наиболее распространенный крайний срок для этого — 31 марта, хотя некоторые компании могут дать вам шесть или 10 месяцев.
Имейте в виду, что любая документация, которую вы подаете в обоснование своего требования, должна включать пять ключевых моментов, сказал Майерс: дату оказания услуги, имя пациента, имя поставщика (например, вашего врача или стоматолога), тип услуги и сумму. В противном случае претензия может быть возвращена вам.
Некоторые предлагают льготный период или перенос суммы
Между тем, некоторые работодатели также предоставляют льготный период, чтобы потратить любые оставшиеся деньги FSA 2022 года — это означает, что соответствующие расходы на здравоохранение в 2023 году также могут быть применены к балансу прошлого года. Обычно этот период заканчивается 15 марта.
«Вы можете думать об этом как о продлении вашего плана на 2022 год на два с половиной месяца», — сказал Майерс.
А другие компании позволяют переносить до определенной суммы с предыдущего года. Для переноса с 2022 года на 2023 год этот предел составляет 570 долларов США, хотя у вашей компании может быть более низкий порог.
По данным Исследовательского института пособий работникам, 49% работников, которым разрешено переносить деньги, в конечном итоге лишаются их полностью или частично. Для тех, у кого есть льготный период, эта доля составляет 37%. Кроме того, 48% с традиционным крайним сроком 31 декабря также лишаются денег.
Узнайте у своего работодателя о правилах FSA.
Работники часто не знают, каковы правила FSA их работодателя. Если вы не уверены, обратитесь в отдел кадров вашей компании.
Кроме того, вы можете проверить информацию на своем онлайн-портале FSA (если он есть у вашей компании). На обратной стороне вашей дебетовой карты FSA также должен быть номер телефона службы поддержки клиентов, по которому вы можете позвонить.
Список предметов, отвечающих требованиям FSA, длинный.
Если вы обнаружите, что у вас есть только время до 15 марта, чтобы потратить оставшиеся средства 2022 года, и вы не знаете, как использовать деньги, существует широкий спектр услуг и продуктов, которые соответствуют требованиям.
«Большинство людей с удивлением узнают обо всем, что соответствует требованиям», — сказала Рэйчел Руло, директор по соблюдению требований Health-E Commerce, материнской компании FSAstore.com.
Во-первых, безрецептурные препараты не требуют рецепта. Это включает в себя такие вещи, как лекарства от простуды, противовоспалительные средства и лекарства от аллергии.
Большинство людей удивляются, когда узнают все, что подходит.
Рэйчел Руло
Директор по соблюдению требований Health-E Commerce
Кроме того, товары для ухода во время менструации имеют право на участие, а также предметы, которые стали актуальными во время пандемии, такие как домашние тесты Covid, маски, дезинфицирующее средство для рук и другие средства индивидуальной защиты, используемые для борьбы с вирусом.
Другие продукты, которые соответствуют требованиям, включают солнцезащитный крем, термометры, средства по уходу за глазами, радионяни и тесты на беременность. На FSAstore.com есть список подходящих товаров, если вы не уверены, подходит ли что-то.
Имейте в виду, что IRS не разрешает накапливать запасы, что обычно означает, что вы не можете купить больше продукта за один раз, чем вы можете использовать в этом налоговом году. Однако особенности определяются администраторами FSA.