«Для женщин наследие часто означает больше, чем передача богатства следующему поколению; это также означает способность положительно влиять на жизнь других», — сказала CNBC Make Марианна Маму, глава отдела «помощи, помимо инвестиций» в UBS Global Wealth Management. Это.
Пол Брэдбери | Оджо Изображения | Гетти Изображений
Мужчины и женщины по-разному относятся к деньгам, и это влияет на то, как они передают богатство своим детям.
Согласно новому отчету UBS, в котором собраны опросы и данные Швейцарского банка и других источников, многие женщины смотрят не только на свою семью, когда думают о том, что делать со своим богатством.
«Для женщин наследие часто означает больше, чем передача богатства следующему поколению; это также означает способность положительно влиять на жизнь других», — сказала CNBC Make Марианна Маму, глава отдела «помощи, помимо инвестиций» в UBS Global Wealth Management. Это.
Например, то, как женщины вкладывают свое богатство, часто соответствует их личным ценностям или служит интересам. В отчете говорится, что это может быть что угодно: от поддержки благотворительных организаций до помощи своим наследникам в открытии бизнеса, в который они верят, или в покупке дома.
Согласно отчету, женщины также особым образом оценивают свое богатство в целом.
«Женщины склонны воспринимать и ценить богатство в основном как источник безопасности и, как правило, сосредотачиваются на том, чтобы быть финансово обеспеченными и иметь возможность позволить себе определенный образ жизни для себя и своих близких в долгосрочной перспективе», — говорится в нем.
Как женщины передают свое богатство
В докладе отмечается, что женщины также решают вопросы о том, как передать свое богатство своим наследникам иначе, чем мужчины.
Что касается вопроса о том, когда передавать богатство, то различия между мужчинами и женщинами особенно выражены, говорится в отчете со ссылкой на данные опроса UBS Investor Watch 2022 года.
«Больше женщин предпочитают ждать и передавать богатство после своей смерти, поскольку они не хотят, чтобы их наследники беспокоились об их здоровье. Кроме того, женщин больше, чем мужчин, беспокоят споры между наследниками», — говорит Маму.
Например, последний пункт беспокоит 44% женщин по сравнению с 37% мужчин.
«Еще одна причина, по которой женщины предпочитают откладывать передачу богатства, пока они живы, заключается в том, что они хотят оставаться гибкими», — добавляет Маму. В опросе UBS эту причину назвали 63% женщин и 53% мужчин.
Когда дело доходит до аргументов в пользу передачи активов при жизни, 66% женщин говорят, что молодое поколение уже нуждается в денежной поддержке, по сравнению с 61% мужчин. Они также немного более заинтересованы в обучении наследников тому, как обращаться с богатством.
Мужчины, с другой стороны, более склонны переводить деньги перед смертью по налоговым причинам (65% мужчин и 61% женщин сказали об этом) или наблюдать, как их наследники используют их.
Планирование преемственности
На этом гендерные различия не заканчиваются.
В дополнение к тому, что женщины не уверены в том, сколько богатства они могут передать, в отчете говорится, что одна из причин, по которой они не решаются сделать это перед смертью, заключается в том, что они не знают, как это сделать.
«Существует гендерный разрыв в понимании планирования преемственности», — заключает отчет.
Получение экспертных советов, в том числе о том, как инвестировать таким образом, чтобы рост благосостояния был сбалансирован с ценностями, и составление планов как можно раньше, а не позже, являются ключевыми, говорится в отчете.
Одна вещь, которая может помочь в этом, заключается в том, что женщины говорят, что им легче, чем мужчинам, говорить о деньгах со своими семьями, согласно данным UBS. Такие дискуссии о богатстве также могут помочь в решении таких проблем, как конфликты, связанные с наследством и финансовыми навыками, добавляет Маму.
«Вовлечение молодого поколения в инвестиционные решения должно привести к более плавной передаче богатства с меньшим количеством сюрпризов. Кроме того, включение устойчивых инвестиционных решений также может быть отличным способом привлечь и привлечь следующее поколение», — говорит она.
«Инвестирование вместе со следующим поколением дает прекрасную возможность передать ценности и финансовые уроки, которые имеют значение, когда следующее поколение достигнет совершеннолетия».
И последнее замечание, сделанное в отчете, заключается в том, что женщины часто переживают мужчин и, следовательно, наследуют их деньги. Это означает, что у них есть больше средств для передачи следующему поколению, что делает планы и разговоры об этом еще более важными.