ВАШИНГТОН. Объявленные в воскресенье планы по полному возмещению депозитов, сделанных в обанкротившемся банке Силиконовой долины и закрытом банке Signature, будут полагаться на Уолл-стрит и крупные финансовые институты, а не на налогоплательщиков, в оплате счетов, заявили представители министерства финансов.
«Для банков, которые были переданы в управление, FDIC будет использовать средства из Фонда страхования вкладов, чтобы гарантировать, что все его вкладчики выздоровеют», — сказал высокопоставленный чиновник Министерства финансов, который говорил с журналистами в воскресенье о плане при условии анонимности.
«Фонд страхования вкладов несет риск», — подчеркнул чиновник. «Это не средства налогоплательщика».
Фонд страхования вкладов является частью FDIC и финансируется за счет ежеквартальных сборов, взимаемых с финансовых учреждений, застрахованных FDIC, а также процентов от средств, вложенных в государственные облигации.
В настоящее время в DIF находится более 100 миллиардов долларов, и, по словам представителя казначейства, этой суммы «более чем достаточно» для покрытия вкладчиков SVB и Signature.
В дополнение к защите этих депозитов Федеральная резервная система объявила о новой программе срочного финансирования банков, которая направлена на защиту учреждений, уязвимых к рыночной нестабильности, вызванной крахом SVB.
Новое средство ФРС будет предлагать кредиты на срок до одного года банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам и другим учреждениям. Тем, кто воспользуется этой возможностью, будет предложено заложить высококачественное обеспечение, такое как казначейские облигации, долговые обязательства агентства и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой.
BTFP будет оценивать эти активы с фиксированным доходом по номиналу, что является благом для банков, которые держат долгосрочные активы с доходностью ниже текущих рыночных ставок. В соглашении об обеспечении BTFP эти облигации будут стоить больше, чем на открытом рынке, где они будут продаваться с убытком.
Редакционная коллегия Wall Street Journal назвала план спасения депозитов DIF и BFTP двумя отдельными «спасениями» в воскресной статье.
Но представители администрации Байдена решительно отвергли идею о том, что планы банка представляют собой «помощь».
«Владельцы акций и облигаций банков уничтожаются», — сказал представитель министерства финансов. «Они пошли на риск как владельцы ценных бумаг, они понесут убытки».
«Фирмы не спасают… вкладчики защищены».
Стратегия Белого дома явно основывается на воспоминаниях об общественном гневе, вызванном спасением крупных банков Уолл-Стрит за счет средств налогоплательщиков во время финансового кризиса 2008 года. Использование DIF для поддержки вкладчиков рассматривается как способ избежать повторения одного и того же процесса.
Президент Джо Байден сказал, что использование DIF гарантирует, что «доллары налогоплательщиков не будут подвергаться риску».
Уже вечером в воскресенье появились признаки того, что план Байдена по использованию DIF встречает одобрение на Капитолийском холме.
Сенатор Берни Сандерс, I-Vt., яростный критик банковской помощи в 2008 году, сказал, что если будет спасение SVB, «это должно быть на 100 процентов профинансировано Уолл-стрит и крупными финансовыми учреждениями», которыми является DIF.
Сандерс обвинил в крахе SVB успешные усилия республиканцев по смягчению банковских правил, подписанные бывшим президентом Дональдом Трампом в 2018 году. Член Демократической партии от Калифорнии Кэти Портер заявила, что она уже пишет закон, отменяющий законопроект эпохи Трампа.
Даже некоторые республиканцы выразили поддержку федеральным действиям, предпринятым для предотвращения последствий SVB и Signature.
«Я уверен в том, что наши финансовые регуляторы» обеспечат стабильность банковской системы, заявил в своем заявлении член палаты представителей Патрик МакГенри, Северная Каролина, председатель комитета Палаты представителей по финансовым услугам от республиканцев.
Сенатор от Республиканской партии Южной Каролины Тим Скотт, потенциальный кандидат в президенты от республиканцев в 2024 году, сказал, что «важно, чтобы мы привели наши рынки к спокойному и упорядоченному разрешению».
Но любой намек на политическую разрядку был лишь временным. Республиканцы и демократы по-прежнему глубоко расходятся во мнениях по вопросу финансового регулирования, подготовив почву для битв в конце этого года по поводу того, кто виноват в крахе SVB и как предотвратить следующий массовый крах банка.
Резкие воскресные действия произошли всего через несколько дней после того, как SVB, ключевой центр финансирования технологических компаний, сообщил, что у него возникли проблемы, что спровоцировало изъятие банковских депозитов. Подписание было закрыто правительством в воскресенье.
Крах SVB стал крупнейшим крахом финансового учреждения в стране с момента банкротства Washington Mutual в 2008 году.